广州侨外海外留学移民投资资产配置破解CRS和外汇难题
2017-07-20 20:22栏目：经济
CRS是Common Reporting Standard的英文缩写，是经济合作与发展组织（OECD）提出的金融账户涉税信息自动交换标准。简单来说，它要求签署国间相互披露对方国家公民在本国的经济财产情况。而7月1日起，中国内地金融机构开始对客户展开尽职调查，这意味着“中国版的CRS”就正式进入了“实操期”，2018年9月则将与CRS参与国进行首次金融账户涉税信息交换。
今年的7月对中国的资本市场来说注定是个风云变幻的月份：一边是中国版全球征税体系（CRS）正式启动，资本裸泳的时代说来就来；另一边是外汇管理趋严，境外汇款变得更加困难。对这两大步步紧逼的“风暴”，不少高净值人士都表示出担心。 “兵来将挡，水来土掩”，在新的形势下海外资产配置怎样才能绝处逢生？
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举个例子，中国税收居民A先生用中国护照在英国某银行开有一个金融账户持有大量金融资产，该账户的信息就会被英国金融机构收集并报送至英国税务机关，然后交由中国税务机关，由中国税务机关识别A先生是否已为该账户资产报税，如果没有则要进行追缴。如此一来，不少高净值人士的海外资产真的是“避无可避”了。
汇管严了 交易报告或成资本出海“紧箍咒”
与CRS同时步步紧逼的是外汇严管：2016年底中国央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当报告“当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支”。
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面对新政的来势汹汹，高净值人士应该如何应对呢？首先，如果高净值人士是中国的税务居民，那么他以中国护照在境外开立的金融账户就会成为信息交换的内容，而如果他拥有一个第三方国家的护照，则可以用他国护照在境外开户，成为第三方国家的税务居民，境外的金融账户信息不用被交换回中国。以时下热门的马耳他、圣基茨、塞浦路斯等国护照为例，办理时间在3-6个月，获得身份后可以享受当地免税或低税的优惠，同时不用担心境外金融信息被交换回中国，被征收高额税收。
其次，投资人可以购置海外房地产将金融资产转化为非金融资产。CRS的合作成员间交换的资产信息仅限于金融资产。这包括：在海外银行的存款、保险公司的带现金价值的保单、证券公司的股票、信托架构下的信托受益权或投资公司的股权等。而以个人名义持有的房产、珠宝首饰、字画古董、飞机游艇等并不在此之列。所以将资金转投具有升值空间的优质海外房产，不失为一个解决CRS难题的好方案。
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