P2P借贷：安全快捷的小型借贷

2007年8月，中国第一家P2P网贷平台—“拍拍贷”诞生。据统计，到2012年底，全国P2P网贷平台已超过300家，全行业成交量高达200亿元。对于借款人来说，P2P借贷操作方便，贷款成功率高，而对于放款人，资金回报率远高于银行存款或多数理财产品，网络平台省却了传统金融机构的大量成本。

　　P2P近两年快速发展的背后，其受益人除了有融资借款需求的中小企业或个人，也有理财需求的白领。P2P作为一种可以提高金融效率的模式存在，有其合理性。由于融资成本高、信息不对称等因素，融资需求旺盛的小微企业仍很难从银行获得贷款，而P2P平台则为小微企业融资贷款开拓出了新途径，大部分银行每笔贷款的成本大概在1500-2500元，最低也要800元以上，而线上小贷每笔放贷成本远低于银行，这样操作起来更灵活，而且这部分的利润空间相当于返给了用户，银行业务的空白地带让更多小微企业选择P2P借贷作为融资的方式。

　　当前的P2P行业可以用良莠不齐来形容，几年的时间成就了几家规模较大，运营较规范的平台，然而繁荣昌盛的现状下却是风险频出，卷款跑路的那些P2P公司，其实并不能称之为P2P，实质不过是打着P2P的旗号，涉嫌进行违规经营的机构。

　　P2P平台必须坚守一个底线，就是不能成为借贷关系的一方，只能作为中介。不同于行业中常见的以线下为主的债权转让模式和线上线下相结合的模式，拍拍贷坚持只做线上业务，是纯平台模式的代表。虽然部分P2P信贷企业认为，要能够经受住市场和行业的考验，并且发展良好，新型行业的企业可以不拘泥于形式甚至超越政策，但拍拍贷始终坚持合法合规，在严格执行国家行业规定的基础上经营发展，在更加积极的去创新的同时，在现行的行业框架之中继续努力，探索出多赢的未来局面。

　　金融创新是社会发展和进步的动力之一，但创新应该建立在国家和行业规定的框架范围内，建立更公平的游戏规则，使市场充分竞争，资源得到有效配置。对于创新的行业，拍拍贷呼吁社会和行业给予P2P信贷企业更多的包容，并建立合理有效、透明公平的监管，使整个行业走向健康的发展之路。